아기보험, 실손보험만 있으면 충분할까?

“아기 실손보험만 가입하면 되는 거 아닌가요?”
많은 부모님들이 보험 상담 시 가장 많이 묻는 질문입니다. 실손보험은 병원비를 실제로 쓴 만큼 보장해주는 유용한 보험이지만, 과연 아기에게 필요한 보장을 전부 충족시켜줄 수 있을까요?

결론부터 말하자면, 실손보험만으로는 아기에게 필요한 주요 보장을 모두 커버하기 어렵습니다. 특히 진단비, 입원 일당, 특정 질병 특약 등 실손이 보장하지 않는 항목들이 있기 때문에, 실손보험은 보장의 일부일 뿐, 전체를 대체하진 못합니다.

실손보험의 보장 범위

실손보험은 말 그대로 병원에서 치료를 받고 실제로 지불한 비용 중 일부를 돌려받는 구조입니다. 예를 들어, 외래 진료, 입원, 약제비 등 대부분의 의료비를 보장합니다. 하지만 다음과 같은 제약이 존재합니다:

• 비급여 항목 중 일부는 제외


• 자주 이용하면 보험료 인상 또는 갱신 거절 가능


• 진단비나 수술비는 보장하지 않음


• 입원 시 일당 보장 없음

즉, 실손보험은 의료비 부담을 덜어주는 보조 장치일 뿐, 아기의 중대한 질환이나 사고를 대비하는 데는 부족한 부분이 많습니다.

아기보험이 필요한 이유

아기보험은 실손에서 놓치는 보장 영역을 커버해줍니다. 특히 다음과 같은 항목은 실손으로는 불가능하지만 아기보험의 특약으로 대비할 수 있습니다:

• 진단비: 폐렴, 천식, 장염 등 소아질환 진단 시 일시금 보장


• 입원일당: 하루 입원 시 2~5만 원 지급


• 골절, 화상, 깁스 치료비


• 중증질환 특약: 백혈병, 뇌질환, 심장기형 등 고액 진단비 보장


• 선천성 질환 특약 (무증상 시기 진단 포함)

이처럼 실손이 '치료 후 보장'이라면, 아기보험은 '진단과 사고 대비'까지 아우르는 구조입니다. 특히 초기 질병이 발생하기 쉬운 생후 1~2년 동안은 실비 외 보장이 반드시 필요합니다.

실손보험과 아기보험, 함께 준비하는 전략

요즘은 실손보험과 아기보험을 함께 준비하는 ‘투트랙 전략’이 일반적입니다. 실손으로는 기본 병원비를 보장받고, 아기보험 특약으로 부족한 항목을 채우는 방식이죠.

예를 들어,

• 실손보험으로 감기, 장염 등 일상 진료 비용 보장


• 아기보험 특약으로 백혈병 진단 시 1천만 원 일시금 수령


• 입원 시 하루 3만 원 보장 + 깁스 치료비 추가 수령

이처럼 실손만으로는 해결할 수 없는 상황에 대비하려면, 보장 균형이 잘 잡힌 아기보험이 필요합니다.

마무리하며

아기를 위한 보험을 준비할 때 실손보험은 기본 중의 기본입니다. 하지만 기본만으로는 부족할 수 있습니다.
실손보험은 치료비의 일부를 보장해주지만, 진단 자체에 대한 보상이나 긴급 상황에서의 경제적 보호막 역할은 제한적이기 때문입니다.

우리 아이에게 꼭 맞는 보장을 설계하기 위해서는, 실손보험과 아기보험을 함께 고려해보세요. 적절한 특약 조합을 통해 실속 있는 아기보험 설계를 시작하는 것이, 부모의 현명한 준비가 될 것입니다.